Магазин инвестиционных фондов
Сбережения, накопления, инвестиции,капитал,американский фондовый рынок, портфели,инвестор, трейдер, управление,облигации,акции,
опционы,бонды, mutual funds, exchange-traded funds, NASDAQ, NYSE, SIPC, bonds
Начало
Взаимные фонды
Биржевые фонды
Контакты
навигация

НАШИ УСЛУГИ | ТРЕЙДЕРУ | УЧЕБНЫЙ ЦЕНТР | СТАТЬИ | ПОРТФЕЛЬ | ССЫЛКИ | ГОСТЕВАЯ


 


222


Архив статей


Взаимные фонды во 2-ом квартале 2003г.

Венчурный бизнес: риск - благородное дело

Взаимные фонды в 1 квартале 2003г.

"Мусорные" облигации

Золотые инвестиции

Биржевые фонды в 2002г.


Взаимные фонды в 2002г.

In Real Estate We Trust

Взаимные фонды в третьем квартале 2002 г.


Скандал в корпоративном семействе


Инвестиционные возможности Азии: а много ли "тигры" дают молока?


Взаимные фонды во втором квартале 2002г.


ОблигАкции или как купить страховку от потерь


Инвестиционные возможности Новой Европы


Американский рынок в 2002 году: делайте ставки на рост!


Как вложить деньги в государственные обязательства США


Индексное инвестирование как долгосрочная инвестиционная стратегия


Тест для инвестора
"Ваш инвестиционный профиль"


Критика и защита индексного инвестирования


Облигации или фонды облигаций - что выгоднее?


Действия SEC после террористических актов 11 сентября


Изменения в российском валютном законодательстве


Рейтинг взаимных фондов Money 100


Квартальный отчет по взаимным фондам


Медвежьи фонды


Нейтральные фонды


Выступление Председателя ФРС г-на Алана Гринспена
"Денежно-кредитная политика и состояние экономики"

Реакция фондового рынка
на трагические события в истории США.


Взаимные фонды в 2001г.


Об имени и его влиянии на судьбу


Сравнение результатов биржевых фондов и открытых индексных фондов.


Новые биржевые фонды компании Barclays.


Портфель взаимных фондов в условиях военного времени.


Исламские фонды: религиозные инвестиции.


Это волшебное слово "гарантия".


SEC готовится к рождению нового гибрида.


10 правил, которые любят нарушать инвесторы.


Хеджевые фонды


Размер имеет значение?


Американские взаимные фонды как инструмент для глобальных инвестиций


Уоррен Баффетт о фондовом рынке
из Руководства для инвесторов на 2002г. от журнала FORTUNE

Взаимные фонды: Morningstar подводит предварительные итоги года


Итоги 2001 года от Lipper: второй год потерь для инвесторов взаимных фондов


Биржевые фонды в 2001г.


Как построить портфель из биржевых фондов


Выступление Председателя ФРС Алана Гринспена
перед Бюджетным Комитетом Сената

24 января 2002г.

"Состояние экономики"


Продавать или не продавать… Вот в чем вопрос


Инвестиционное мошенничество в сети Интернет


Секреты взаимных фондов: последние прихорашивания перед явлением народу


Социально ответственные инвестиции. Веяние моды или результат эволюции капитализма?


Цена, риск и ожидаемая доходность
из размышлений Ларри Сведрое, Buckingham Asset Management


 
 
     

Модельные портфели

С течением времени жизненные обстоятельства у людей постоянно меняются: кто-то обзаводится семьей, у кого-то подрастают дети, и приходится задумывать об их образовании, кто-то выходит на пенсию и т.п

Эта смена жизненных обстоятельств часто означает либо появление лишних ртов или новых потребностей на оставшийся неизменным доход, либо изменение в размере текущих поступлений. Инвестиционный план не должен отставать от этих изменений, он должен постоянно корректироваться с их учетом.

Ниже приводятся типичные для США модельные портфели, отражающие инвестиционные цели простых американцев на разных этапах жизненного пути, и рекомендуются наиболее подходящие для каждого конкретного момента инструменты для вложения средств, хотя их процентные соотношения в портфеле носят скорее иллюстративный характер.
Возможно, что эти примеры помогут вам подобрать структуру портфеля, которая бы оптимально соответствовала вашим инвестиционным потребностям.

1. Молодые люди

Инвестиционная цель:
Максимальный прирост активов как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Молодые люди при планировании своих инвестиций имеют такое преимущество как время. Не имея детей-иждивенцев и особой нужды в дополнительном доходе, они могут себе позволить действовать более агрессивно и принимать на себя более высокий риск.

Рекомендации:

- Инвестиции в фонды роста и агрессивного роста в целях максимизации капитала в долгосрочной и краткосрочной перспективе.

- Вложения в освобожденный от налогообложения фонд денежного рынка для хранения сбережений и оптимизации налогового бремени на текущие доходы.
-
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) или иной пенсионный план с отложенным налогообложением для максимизации дохода.
-
Начало инвестирования по ежемесячному автоматическому плану вложений



2. Люди с высоким уровнем дохода, имеющие в семье взрослых детей


Инвестиционная цель:
Текущий доход и долгосрочный рост капитала; снижение налогового бремени.

Семьи с взрослыми детьми, которым нужно дать образование, ориентируются на максимизацию текущего дохода. Кроме того, хорошооплачиваемые родители должны использовать время получения высокой зарплаты для накопления средств на пенсионный возраст. Актуален и вопрос об оптимизации налогов.

Рекомендации:
-
Равные инвестиции в фонды роста и дохода для приращения капитала и фонды дохода или фонды муниципальных облигаций для максимизации дохода после налогообложения.
-
Вложение остальной суммы в фонд краткосрочных правительственных обязательств для хранения резервов наличности.

3. Работающие родители с маленькими детьми

Инвестиционная цель:
Долгосрочный рост без высокого риска.

Работающие родители, имеющие в своей семье маленьких детей, ориентированы на прирост благосостояния, кроме того, в перспективе перед ними стоит вопрос о покупке нового дома, предоставлении детям хорошего образования и накоплении сбережений на пенсионный возраст.

Совокупный доход такой семьи подпадает обычно под высокую ставку налогообложения, поэтому в этой ситуации для снижения налогового бремени требуется открытие пенсионного счета или иного пенсионного плана.

Рекомендации:
- Вложения в фонды акций распределены между фондом роста и фондом агрессивного роста.
-
Для максимальной сохранности и освобождения части дохода от налогов используются фонды муниципальных облигаций и необлагаемые налогом фонды денежного рынка.
- Продолжение или даже увеличение вложений по автоматическому плану инвестиций.



4. "Опустевшее гнездо"

Инвестиционная цель:
Текущий доход и рост капитала с достаточно высокой надежностью.

Семьи с повзрослевшими и покинувшими отчий дом детьми, освобождаются от сопутствующих воспитанию и образованию детей расходов. Наступает время для вложений в более консервативные и безопасные фонды для снижения налогового бремени, но в то же время сохраняется необходимость продолжать инвестиции в фонды роста для накопления средств на пенсионный возраст.

Рекомендации:
- Вложения в необлагаемые налогом умеренно консервативные фонды кратко- и долгосрочных муниципальных облигаций.
- Остающаяся сумма разделена между фондом роста и фондом денежного рынка для хранения резервов наличности.




5. Выход на пенсию

Инвестиционная цель:
Текущий доход и сохранность основной суммы вложения.

Венец инвестиционного планирования - наступление пенсионного возраста и возможность пользоваться плодами многих лет дисциплинированного накопления. Однако это совсем не повод заканчивать инвестиционный план. Основной акцент перемещается на сохранность основной суммы капитала и получение регулярного текущего дохода. Налоговые ставки для пенсионеров обычно находятся на самом низком уровне, поэтому проблема оптимизации налогового бремени теряет актуальность.

Рекомендации:
- Инвестиции равномерно распределены между консервативными денежными фондами правительственных облигаций, умеренно консервативными фондами облигаций и фондами акций, ориентированными на доход.



продолжение

 
 

НАШИ УСЛУГИ | ТРЕЙДЕРУ | УЧЕБНЫЙ ЦЕНТР | СТАТЬИ | ПОРТФЕЛЬ | ССЫЛКИ | ГОСТЕВАЯ

©
Copyright
Студия "Все на коленке"
Все мнения и замечания считаются справедливыми info@vunt.ru